암호화폐 자금세탁 8조원 시대, 중국어 네트워크가 주도하는 지하경제

82조원. 2025년 한 해 동안 암호화폐 자금세탁을 통해 흘러간 검은 돈의 규모다. 블록체인 분석업체 체이널리시스가 발표한 이 수치는 2020년 10조원에서 5년 만에 8배나 급증한 것이다.

더 충격적인 사실은 이 거대한 지하경제를 누가 주도하고 있느냐다. 중국어 자금세탁 네트워크(CMLN)가 전체 불법 자금 흐름의 20%를 차지하며, 사실상 글로벌 암호화폐 세탁업계의 '큰손'으로 자리 잡았다는 것이다.

텔레그램에서 공공연히 거래되는 '더러운 돈'

과거 자금세탁은 은밀한 뒷거래의 영역이었다. 하지만 지금은 다르다. 텔레그램 채팅방에서 공개적으로 "블랙U" 서비스가 광고되고, 오염된 암호화폐를 할인된 가격에 거래한다고 당당히 홍보한다.

체이널리시스는 2025년에만 16조원 규모의 자금이 중국어 네트워크를 통해 세탁되었다고 분석했다. 이들은 1,800개의 활성 지갑과 6가지 핵심 서비스를 통해 마치 정상적인 사업처럼 운영되고 있다.

이 생태계의 중심에는 '보증 플랫폼'이 있다. 텔레그램 기반으로 운영되는 이 플랫폼들은 자금세탁 서비스의 구매자와 판매자를 연결하는 에스크로 역할을 한다. 개별 채널이 차단되면 즉시 다른 채널로 이동해 운영을 지속한다.

왜 지금 중국어 네트워크인가?

중국어 자금세탁 네트워크의 급성장에는 명확한 이유가 있다. 2020년 이후 이들 네트워크로의 자금 유입은 중앙화 거래소나 탈중앙화 금융 프로토콜보다 수천 배 빠르게 증가했다.

범죄자들이 자금을 동결당할 수 있는 정식 거래소를 피하면서, 규제 사각지대에 있는 이들 네트워크가 대안으로 떠오른 것이다. 특히 중국의 엄격한 암호화폐 규제 역설적으로 지하 네트워크의 전문화를 촉진했다.

이들은 단순한 자금 이동을 넘어 정교한 서비스 체계를 구축했다. '런닝 포인트' 브로커가 은행 계좌와 거래소 지갑에 대한 초기 접근을 제공하고, 거대한 돈세탁꾼 네트워크와 비공식 OTC 데스크가 자금을 분산시킨다.

한국에 미치는 파급효과

이런 글로벌 자금세탁 네트워크의 확산은 한국에도 직접적인 영향을 미친다. 국내 암호화폐 거래소들은 이미 강화된 KYC(고객확인) 정책과 실명 확인 시스템을 도입했지만, 해외 네트워크를 통한 우회 세탁은 여전히 취약점으로 남아있다.

특히 한국의 높은 암호화폐 거래량과 기술 인프라는 국제 자금세탁 조직들에게 매력적인 타겟이 될 수 있다. 업비트, 빗썸 등 주요 거래소들이 해외 자금 추적에 더욱 신경 쓸 수밖에 없는 이유다.

정부 차원에서도 대응이 필요하다. 금융정보분석원(FIU)과 금융감독원은 이미 가상자산 모니터링 시스템을 강화하고 있지만, 텔레그램 기반의 분산형 네트워크를 추적하기에는 한계가 있다.