當省錢的保險成為奪命陷阱

為了省保費而選擇高自付額保險，最終可能付出生命代價——這個殘酷現實正在美國醫療體系中上演。

發表於JAMA Network Open的最新研究顯示，使用高自付額健保計畫的癌症患者，其整體存活率和癌症特異性存活率都明顯低於使用標準保險計畫的患者。這項發現雖然在預料之中，卻是對美國醫療體系深層問題的嚴厲控訴。

醫療成本螺旋與生存困境

隨著美國醫療費用持續飆升，越來越多人被迫選擇高自付額保險計畫來降低月繳保費。這類計畫的運作邏輯是：保險公司開始承擔費用前，患者必須先支付更高的自費金額。

表面上看起來省錢的策略，實際上卻可能在關鍵時刻成為致命陷阱。當面臨癌症這樣的重大疾病時，高昂的治療費用讓患者在經濟壓力下被迫延遲治療、選擇較便宜但效果較差的療法，甚至完全放棄治療。

研究數據背後反映的是一個更深層的社會問題：在市場化的醫療體系中，醫療品質與患者的經濟能力直接掛鉤。這種現象不僅違背了醫療倫理的基本原則，更暴露了以營利為導向的健保制度的根本缺陷。

亞洲地區的啟示與對比

相較於美國的困境，台灣的全民健保制度、新加坡的雙層醫療體系，以及香港的公私並行制度，都在不同程度上避免了極端的醫療不平等。然而，這些地區也面臨著人口老化和醫療費用上升的壓力。

特別值得關注的是，即使在相對完善的健保體系中，自費醫療的比重也在逐漸增加。從台灣的標靶藥物到香港的私人醫療服務，經濟因素對醫療選擇的影響正在擴大。

世界衛生組織的數據顯示，即使在發達經濟體中，因經濟因素導致的醫療延誤或放棄治療仍然存在。美國的研究結果提醒我們，這不僅是個人的不幸，更可能演變成系統性的公共衛生危機。