억만장자들이 비트코인으로 요트 업그레이드 자금을 조달하는 법

스위스에 집 한 채, 마이애미에 별장 한 채. 총 자산 100억원. 하지만 지금 당장 필요한 건 생모리츠 스키장에서의 휴가비, 칸 영화제 여행자금, 그리고 요트 업그레이드 비용이다.

전통적인 방식이라면 은행에 가서 부동산을 담보로 대출을 받겠지만, 자산의 상당 부분이 암호화폐라면? 문제가 복잡해진다. 대부분의 은행은 비트코인을 담보로 인정하지 않기 때문이다.

억만장자들의 새로운 금고

헨리앤파트너스의 2025년 조사에 따르면, 전 세계 암호화폐 백만장자는 24만 1,700명으로 전년 대비 40% 급증했다. 이들은 어떻게 자신의 디지털 재산으로 럭셔리한 라이프스타일을 유지할까?

답은 탈중앙화금융(DeFi)에 있다. Cometh의 창립자 제롬 드 티쉐이는 "암호화폐 네이티브라면 이더리움 토큰을 Aave 같은 플랫폼에 맡기고 스테이블코인을 인출할 수 있지만, 단순히 암호화폐를 사서 불린 사람들에게는 여전히 복잡한 과정"이라고 설명한다.

그의 회사는 프랑스에서 몇 안 되는 MiCA 라이선스를 획득한 기업 중 하나로, 패밀리 오피스와 초고액 자산가들이 DeFi 도구를 활용할 수 있도록 돕는다. 고객들은 보통 수백억원에서 수천억원 규모의 자산을 보유하고 있으며, 자산을 안정적으로 유지하면서 가장 낮은 금리로 생활비를 조달하는 것이 목표다.

30초 vs 7일, 속도의 차이

전통적인 롬바르드 대출은 주식이나 채권을 담보로 하는 단기 유연 대출로, 자산을 매각하지 않고도 현금에 접근할 수 있게 해준다. 하지만 처리 시간이 최대 7일이 걸리고 신용조회와 세금 신고서가 필요하다.

반면 암호화폐 담보 대출은 30초 만에 처리될 수 있다. 신용조회도 필요 없고, 일부 플랫폼에서는 완전한 익명성도 보장한다. 코드가 곧 법이고, 누가 대출자인지는 중요하지 않다.

물론 위험도 있다. 암호화폐 가격이 급락하면 스마트 컨트랙트가 자동으로 담보를 청산할 수 있다. 하지만 속도와 접근성이라는 장점이 많은 부유층을 끌어들이고 있다.

전통금융의 DeFi화

Cometh는 한 발 더 나아가 전통 증권에도 DeFi 전략을 적용하고 있다. ISIN 코드를 활용해 테슬라 주식 같은 전통 자산으로도 DeFi 방식의 대출을 받을 수 있게 하는 것이다.

"이건 토큰화의 반대 방향이에요. DeFi의 '전통금융화'라고 할 수 있죠." 드 티쉐이의 설명이다. 전용 사모 채무상품을 통해 일반 투자자도 접근할 수 있는 구조를 만들고 있다.