Forbes 30 Under 30再爆詐欺案，金融科技新星涉嫌詐騙700萬美元

Forbes 30 Under 30榜單又添一樁詐欺醜聞。26歲土耳其裔創業家Gökçe Güven因涉嫌證券詐欺、電信詐欺和簽證詐欺被聯邦當局起訴，她創辦的金融科技公司Kalder被指控在種子輪融資中詐騙700萬美元。

從「成功標誌」到「詐騙名冊」

Forbes 30 Under 30榜單的「詐騙校友錄」再添新成員。從FTX創辦人Sam Bankman-Fried、Frank執行長Charlie Javice，到「藥品惡霸」Martin Shkreli，這些曾經的明星創業家如今都因詐欺罪名聲狼藉。

Kalder成立於2022年，總部位於紐約，主打「將獎勵轉化為營收引擎」的服務理念，為企業創建和變現個人化獎勵計劃。該公司聲稱客戶包括Godiva巧克力和國際航空運輸協會（IATA）等知名企業。

精心包裝的數字遊戲

根據美國司法部的起訴書，Güven在2024年4月的種子輪融資中，使用充滿虛假資訊的投資簡報向十多家投資者募得700萬美元。檢方指控的關鍵問題包括：

投資簡報聲稱有26個品牌「正在使用Kalder」，另有53個品牌處於「免費試用狀態」。但實際上，許多公司只是在使用大幅折扣的試點計劃，部分品牌「與Kalder完全沒有任何協議，連免費服務都沒有」。

更嚴重的是財務造假。簡報謊稱公司的經常性收入自2023年2月以來穩步增長，到2024年3月已達到年度經常性收入120萬美元。當局指控Güven維持兩套帳簿，向投資者展示「虛假和誇大的數字」，掩蓋公司真實的財務狀況。

連簽證都要造假的野心

Güven的詐欺行為不僅限於商業領域。她還被指控使用關於Kalder的謊言和偽造文件，獲得專為「傑出能力」人士保留的簽證類別，以便在美國生活和工作。

這種做法將商業詐欺延伸到移民制度的濫用，顯示出某些創業者為了實現「美國夢」不擇手段的心態。

亞洲投資者的風險管控啟示

對於亞洲的投資機構而言，這起案件提供了重要的風險管控教訓。阿里巴巴、騰訊、軟銀等亞洲科技巨頭在海外投資時，如何識別和防範這類財務詐欺成為關鍵課題。

特別是對於瞄準亞洲市場的美國金融科技公司，投資者需要更嚴格的盡職調查。考慮到中國大陸、香港、新加坡等地的金融監管環境差異，對於聲稱擁有「國際客戶」的新創公司，亞洲投資者應該要求更詳細的客戶驗證和財務透明度。

華人市場的獨特考量

從華人投資者的角度來看，Kalder案例凸顯了跨境投資的複雜性。許多聲稱服務「國際品牌」的美國新創公司，實際上可能缺乏真正的亞洲市場經驗。華人投資者在評估此類項目時，應該特別關注其在亞洲的實際業務表現，而非僅憑西方媒體的報導或榜單排名。