AIエージェントが自動決済する時代、誰がお金を管理するのか？

AIが自動的にサービスを購入・決済する新技術が登場。Sapiomが15億円調達し、AI決済インフラを構築。ノーコード開発者から企業まで、AIエージェント時代の金融システムとは？

「AIに財布を預けられますか？」この質問が、もはや空想ではなくなった。

Shopifyの決済部門で5年間エンジニアリング責任者を務めたイラン・ゼルビブ氏が立ち上げたSapiomが、1500万ドル（約15億円）のシード資金調達を完了した。同社が目指すのは、AIエージェントが自動的にソフトウェアやAPIを購入・利用できる決済インフラの構築だ。

ノーコード開発者が直面する「壁」

現在、LovableやBoltなどの「バイブコーディング」ツールを使えば、プログラミング知識がなくても自然言語でアプリを作成できる。しかし、実際にアプリを本格運用しようとすると、SMS送信や決済処理などの外部サービスとの連携で技術的な壁にぶつかる。

例えば、SMS機能付きアプリを作った場合、Twilioのアカウント開設、クレジットカード登録、APIキーの設定といった複雑な手続きが必要になる。これらの「バックエンド地獄」が、非技術者にとって大きな障壁となっていた。

Sapiomのソリューションは、こうした煩雑さを完全に排除する。AIエージェントが必要なサービスを自動判断し、認証から決済まで全てを背後で処理。開発者はLovableなどのプラットフォーム経由で利用料金を支払うだけで済む。

今回の資金調達をリードしたAccelのパートナー、アミット・クマール氏は興味深い指摘をしている。「すべてのAPI呼び出しは決済行為です。SMS送信も、AWSサーバー起動も、全て決済を伴う」

この視点は、AIエージェント時代の本質を突いている。現在、人間が手動で行っている「サービス選択→契約→決済→利用」のプロセスを、AIが自動化する時代が来ているのだ。

クマール氏によると、AI決済分野で数十社のスタートアップと面談したが、Sapiomの企業向けフォーカスこそが真に必要なアプローチだという。消費者向けではなく、ビジネス用途でのAI自動決済インフラを優先する戦略が評価された。

日本の大手IT企業にとって、この動向は見逃せない。ソニーや富士通などがAIサービスを展開する中、決済インフラの整備は競争力に直結する。特に、日本の製造業がIoTやAIを活用したスマートファクトリーを推進する際、機械同士が自動的にサービスを売買する仕組みが必要になる可能性が高い。

一方で、日本特有の課題もある。厳格な金融規制や、現金決済への根強い信頼が、AI自動決済の普及を阻む要因になるかもしれない。ゼルビブ氏が「AIは人々により多くの買い物をさせるわけではない」と述べているように、技術的可能性と実際の利用には差がある。

Sapiomは現在B2B領域に集中しているが、将来的には個人のAIエージェントがUberの配車やAmazonでの買い物を自動実行する可能性も視野に入れている。

しかし、ここで根本的な問いが浮上する。私たちはどこまでAIに財務判断を委ねられるのか？企業のコスト最適化は歓迎されても、個人の家計管理をAIに任せることには抵抗感があるかもしれない。