OpenAI、インドで決済インフラに進出　フィンテック革命の次の舞台は？

98万の加盟店を抱えるインドの決済大手Pine Labsが、OpenAIのAI技術を決済インフラに統合すると発表しました。これは単なる技術提携を超え、AI主導の商取引がアジア市場でどのように展開されるかを示す重要な実験といえるでしょう。

決済の裏側で起きている静かな革命

Pine LabsのCEO、B Amrish Rau氏によると、同社は既に内部の決済処理にAIを活用し、従来数時間かかっていた日次決済処理を数分に短縮しているといいます。以前は数十人の従業員が市場開始前に複数の銀行からの資金処理を手動でチェックしていた作業が、今ではAI駆動システムによってほぼ自動化されています。

今回のOpenAIとの提携により、この効率化は内部業務を超えて加盟店や企業顧客にも拡張されます。特に請求書処理、決済、支払いオーケストレーションなどのB2B用途から始まるとのことです。

「小売AIについて多くの人が語りますが、真のインパクトは効率改善、特にB2Bにあります」とRau氏は述べています。「請求書作成や決済は、エージェントが実際にプロセス全体を推進できるワークフローであり、ここでより迅速な導入が可能になります」

規制環境が左右する展開スピード

興味深いのは、完全自律型のAI決済の展開が地域によって異なるペースで進むという点です。Pine Labsは中東や東南アジアの一部で既にエージェント主導の決済をプロトタイプしていますが、インドでは規制により支払い承認により厳格な管理が求められているため、より段階的な導入になると予想されています。

この違いは、AI技術の普及において規制環境がいかに重要な役割を果たすかを示しています。技術的に可能でも、各国の金融規制や消費者保護政策によって実装のスピードと形態が大きく変わるのです。

日本への示唆と課題

Pine Labsは20カ国で事業を展開し、累計60億件を超える取引を処理してきました。その取引総額は11.4兆ルピー（約126億ドル）に達します。この規模での AI決済システムの実装は、日本の金融機関や決済事業者にとって重要な参考事例となるでしょう。

日本ではソニーや三菱UFJなどの大手企業がAI活用を進めていますが、決済インフラへの本格的なAI統合はまだ初期段階です。インドでの実験結果は、日本の高齢化社会における労働力不足を補う技術として、どのような可能性を秘めているかを示すかもしれません。

特に注目すべきは、この提携が収益分配を伴わない非排他的な協力関係であることです。Rau氏は「決済と決済サービスに関連するものは我々が利益を得て、OpenAIの収益に関連するものは彼らのものになる」と説明しており、これはStripeとの米国での提携と同様のモデルだとしています。